P2P網(wǎng)絡(luò)借貸在帶來民間融資正面效應(yīng)的同時，也出現(xiàn)了一些法律風(fēng)險，因涉嫌觸犯擅自設(shè)立金融機構(gòu)、非法經(jīng)營、非法吸收公眾存款、集資詐騙等罪名，故對其有必要加以刑法控制。刑法控制的具體措施可以包括以下方面：謹(jǐn)慎介入的刑事政策控制，細致縝密的犯罪構(gòu)成控制，完善實用的刑罰措施控制，以及行刑銜接與輕罪建構(gòu)控制等措施。寶山刑事律師就來為您講解一下相關(guān)的情況。

　　P2P的意思是“伙伴對伙伴”或稱“對等聯(lián)網(wǎng)”，即直接將合作伙伴聯(lián)系起來，讓他們通過網(wǎng)絡(luò)直接交流互動。據(jù)不完全統(tǒng)計，近年來我國P2P網(wǎng)絡(luò)平臺每年以400%的速度遞增，目前已超過2000家。然而，進入2015年后，P2P網(wǎng)絡(luò)借貸公司跑路的現(xiàn)象越來越多，一些擔(dān)保機構(gòu)也面臨著因前期過度擔(dān)保而帶來的擠兌危機。

　　由此可見，在我國P2P網(wǎng)絡(luò)借貸繁榮的同時，也出現(xiàn)了一些亂象：一邊是風(fēng)投青睞，而另一邊卻是P2P網(wǎng)絡(luò)借貸公司頻頻跑路，甚至行業(yè)倒閉潮亦此起彼伏?；诖耍J(rèn)真研究P2P網(wǎng)絡(luò)借貸及其異化現(xiàn)象，控制其法律風(fēng)險，尤其是刑事法律風(fēng)險，不僅具有理論價值，而且具有穩(wěn)定社會的現(xiàn)實意義。

　　P2P網(wǎng)絡(luò)借貸的基本原理和最早淵源可追溯至20世紀(jì)70年代末80年代初孟加拉國銀行家穆罕默德？尤努斯（Muhammad Yunus）博士開創(chuàng)和發(fā)展的“微額貸款”服務(wù)。他認(rèn)為現(xiàn)代經(jīng)濟理論在解釋和解決貧困方面存在缺陷，當(dāng)時也只是希望幫助貧民獲得必需的資本，并未想到會為時勢所推動，從此開創(chuàng)了小額融資的一種現(xiàn)代模式，后因其“格萊珉銀行”名字而被稱為“格萊珉模式”。

　　格萊珉銀行不僅提供小額貸款，甚至還鼓勵小額存款，并將這些存款發(fā)放給其他需要貸款的人。這就是P2P的最初雛形，后又被分為兩種模式：一種是線上的電子網(wǎng)絡(luò)P2P模式；另一種是線下的人工傳統(tǒng)的P2P模式。在國外，伴隨著網(wǎng)絡(luò)技的推動，電子網(wǎng)絡(luò)P2P模式得到了快速發(fā)展，而人工傳統(tǒng)的P2P模式則相對發(fā)展緩慢。

　　在我國，由于種種原因（主要是誠信制度和立法監(jiān)管等跟不上），反倒在P2P網(wǎng)絡(luò)平臺建設(shè)中，自始至終伴隨著與傳統(tǒng)的線下人工P2P模式的配合。另外我們還發(fā)現(xiàn)，無論是國內(nèi)還是國外，無論是傳統(tǒng)的線下人工模式還是線上的電子網(wǎng)絡(luò)模式，P2P網(wǎng)絡(luò)借貸及其平臺應(yīng)運而生的社會背景與環(huán)境均是弱勢群體或小微企業(yè)在大銀行無法得到貸款的情況。

　　那么，P2P網(wǎng)絡(luò)借貸平臺的性質(zhì)究竟為何，是金融機構(gòu)、中介機構(gòu)抑或是擔(dān)保機構(gòu)？對此，學(xué)術(shù)界的認(rèn)識不一?！敖鹑跈C構(gòu)說”認(rèn)為：“P2P網(wǎng)絡(luò)借貸是隨著互聯(lián)網(wǎng)的普及和民間借貸的興起而迅速發(fā)展起來，將現(xiàn)實中的資金借貸流程通過網(wǎng)絡(luò)來實現(xiàn)的一種創(chuàng)新金融模式?！?

　　也有學(xué)者認(rèn)為：“網(wǎng)絡(luò)借貸是基于互聯(lián)網(wǎng)平臺，實現(xiàn)的點對點之間的直接借貸，借貸過程無需金融中介的參與?！备袑W(xué)者認(rèn)為：“網(wǎng)絡(luò)借貸是指個體和個體之間通過互聯(lián)網(wǎng)上的運營商平臺實現(xiàn)借貸，即由運營商在互聯(lián)網(wǎng)上提供一個借貸平臺，借款人發(fā)布借款需求，根據(jù)還款信用、需方款項用途等綜合選擇需求方，提供借款?！?

　　由此可見，“金融機構(gòu)說”把P2P網(wǎng)絡(luò)借貸完全看成是一種新型的金融模式，這樣就會涉及該新型金融模式的性質(zhì)、資質(zhì)、審批手續(xù)和P2P網(wǎng)絡(luò)借貸行業(yè)的合法性問題?！爸薪闄C構(gòu)說”認(rèn)為：“P2P網(wǎng)貸是指個人通過網(wǎng)絡(luò)平臺相互網(wǎng)貸，即由網(wǎng)站（公司）作為第三方中介平臺，借款人在平臺發(fā)放借款需求信息，投資者向借款人放貸的行為。”也有學(xué)者認(rèn)為：“網(wǎng)絡(luò)借貸是指電子商務(wù)網(wǎng)絡(luò)平臺作為一個中介平臺，為資金提供方和需求方提供信息匹配，實現(xiàn)借貸雙方的信息對接，并完成交易的借貸模式。”

　　寶山刑事律師認(rèn)為，由此可見，“中介機構(gòu)說”并不認(rèn)為網(wǎng)絡(luò)借貸平臺是金融機構(gòu)，它只是為出借人和借款人提供信息，同時收取中介費用，并不進行雙方借貸間的實質(zhì)交易，更不提供擔(dān)保和質(zhì)押，因此作為中介機構(gòu)，P2P網(wǎng)絡(luò)借貸也就不需要辦理任何金融機構(gòu)的審批手續(xù)。